Un informe del Banco Central reveló que la mora en préstamos para consumo otorgados por entidades no financieras alcanzó el 58,4% en el segmento más riesgoso, mientras que en cadenas de electrodomésticos trepó al 44,3%. El endeudamiento familiar sigue en ascenso.
El endeudamiento de los hogares argentinos continúa mostrando señales de deterioro. Un informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA) reveló que casi la mitad de los créditos otorgados por cadenas de electrodomésticos presentan atrasos en los pagos, mientras que en algunos segmentos de entidades no bancarias el incumplimiento supera el 50%.
Los datos surgen de un relevamiento semestral que analiza el comportamiento de las entidades no financieras de crédito: billeteras virtuales, fintech, cooperativas, mutuales, cadenas comerciales, empresas automotrices y prestamistas privados que operan fuera del sistema bancario tradicional.
Según el informe oficial, estas entidades mantienen préstamos activos por casi 14 billones de pesos distribuidos entre 12,1 millones de personas. De ese total, aproximadamente siete millones de clientes obtuvieron financiamiento a través de plataformas fintech.
El estudio muestra que cada deudor mantiene un saldo promedio cercano a los 1,1 millones de pesos. Aunque esa cifra se redujo levemente durante los últimos meses, los niveles de irregularidad continúan en ascenso.
Uno de los datos más llamativos corresponde al financiamiento ofrecido por cadenas de electrodomésticos. En este segmento, la mora alcanzó el 44,3%, un fuerte incremento respecto de comienzos de 2025, cuando el indicador se ubicaba en torno al 14%.
El escenario más complejo se observa entre las entidades agrupadas por el Banco Central bajo la categoría “Resto”. Allí se incluyen empresas que otorgan préstamos de manera habitual pero que no forman parte de las categorías tradicionales de bancos, fintech, cooperativas o cadenas comerciales. Estas firmas suelen ofrecer financiamiento con menores requisitos de acceso, aprobaciones rápidas y planes de devolución flexibles, pero aplican tasas considerablemente más elevadas. En ese segmento, la mora alcanzó el 58,4%, el nivel más alto registrado entre todos los tipos de prestamistas relevados.
La problemática también fue detectada por consultoras privadas. Un informe reciente estimó que la irregularidad en las entidades no bancarias llegó al 28,6% durante abril, multiplicando por cuatro los niveles observados un año y medio atrás. Además, el 11,5% de los préstamos acumula más de doce meses de atraso y es considerado de muy difícil recuperación.
Otro aspecto destacado por el Banco Central es el elevado costo del financiamiento. La tasa nominal anual promedio de estas entidades alcanzó el 144%, muy por encima de la inflación interanual registrada en abril, que se ubicó alrededor del 35%.
Actualmente, el 27% del dinero prestado por fintech, billeteras virtuales y cadenas comerciales registra atrasos superiores a los 90 días. Cuando se incorporan los clientes con demoras de más de un mes, el porcentaje asciende al 33%.
A pesar de este contexto, el sector continúa expandiéndose. El informe revela que existen 585 entidades no bancarias registradas para otorgar préstamos o tarjetas de crédito. De ellas, casi el 45% pertenece al segmento que exhibe los mayores niveles de incumplimiento. Durante el primer trimestre del año se incorporaron 29 nuevas entidades, mientras que diez dejaron de operar. Si se toma como referencia el comienzo de 2025, el universo de prestamistas sumó 114 compañías adicionales.